0

Kalkulačka americké hypotéky

Kalkulačka americké hypotéky na Bydlonoši vám orientačně spočítá měsíční splátku neúčelového úvěru, který zajistíte nemovitostí. Zadáte výši úvěru, hodnotu zastavené nemovitosti, úrokovou sazbu a dobu splácení až 30 let.

Výsledkem je měsíční splátka, poměr úvěru k hodnotě zástavy (LTV), celková zaplacená částka, celkem zaplacené úroky a splátkový kalendář. Pokud LTV přesáhne 80 %, kalkulačka vás na to upozorní. Hodí se každému, kdo zvažuje půjčit si proti vlastní nemovitosti na jiný účel než koupi bydlení.

Měsíční splátka
10 566 Kč
LTV 30 % hodnoty zástavy
Celkem zaplatíte 2 535 728 Kč, z toho úroky 1 035 728 Kč.
Splátkový kalendář po letech
RokSplaceno z úvěruÚrokyZbývá splatit
1.41 013 Kč85 773 Kč1 458 987 Kč
2.43 452 Kč83 334 Kč1 415 534 Kč
3.46 036 Kč80 751 Kč1 369 498 Kč
4.48 773 Kč78 013 Kč1 320 725 Kč
5.51 673 Kč75 113 Kč1 269 052 Kč
6.54 746 Kč72 040 Kč1 214 306 Kč
7.58 001 Kč68 785 Kč1 156 304 Kč
8.61 450 Kč65 336 Kč1 094 854 Kč
9.65 104 Kč61 682 Kč1 029 750 Kč
10.68 975 Kč57 811 Kč960 775 Kč
11.73 077 Kč53 710 Kč887 699 Kč
12.77 422 Kč49 365 Kč810 277 Kč
13.82 025 Kč44 761 Kč728 251 Kč
14.86 903 Kč39 884 Kč641 348 Kč
15.92 070 Kč34 716 Kč549 278 Kč
16.97 545 Kč29 242 Kč451 733 Kč
17.103 345 Kč23 441 Kč348 388 Kč
18.109 490 Kč17 296 Kč238 898 Kč
19.116 000 Kč10 786 Kč122 898 Kč
20.122 898 Kč3 888 Kč0 Kč

Výpočet je orientační a běží jen ve vašem prohlížeči, nic neodesíláme. Předvyplněná sazba 5,79 % je průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu za říjen 2026; skutečnou sazbu určí banka.

Chcete skutečnou nabídku?
Odkaz vede na web partnera Bydlonoše (otevře se v novém okně).
Spočítat nabídku u poradce

Co je americká hypotéka

Jako „americká hypotéka“ se označuje úvěr zajištěný nemovitostí, který není účelový. Peníze můžete použít na cokoli.

Podle zákona o spotřebitelském úvěru je každý úvěr zajištěný nemovitou věcí spotřebitelským úvěrem na bydlení, a to i bez určeného účelu. Vztahuje se na něj proto zákon o spotřebitelském úvěru, například povinnost banky posoudit vaši úvěruschopnost nebo právo úvěr kdykoli předčasně splatit.

Jak kalkulačka počítá

LTV je podíl výše úvěru k hodnotě zajištění. Kalkulačka ho spočítá ze zadané výše úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti. Česká národní banka stanovuje horní hranici LTV 80 %; hranice 90 % platí jen pro žadatele mladší 36 let s úvěrem určeným na pořízení obytné nemovitosti k vlastnímu bydlení. Nad 80 % LTV vás proto kalkulačka upozorní.

Výchozí sazba 5,79 % p. a. je průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu za říjen 2026 (pro LTV do 80 %). Jde o orientační hodnotu pro celý trh, ne o sazbu konkrétního produktu. Pokud už máte nabídku, přepište sazbu podle ní.

Splátka se počítá anuitně ze zadané sazby a doby splácení, další náklady do výpočtu nevstupují. Splátkový kalendář ukazuje, jak se v čase mění poměr úroku a jistiny v každé splátce. Všechny výsledky jsou orientační.

Předčasné splacení neúčelového úvěru

Spotřebitel smí úvěr kdykoli zcela nebo zčásti splatit předčasně. Věřitel má právo jen na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu tím vzniknou.

Bez náhrady nákladů lze úvěr na bydlení splatit mimo jiné po skončení fixace (v období bez pevné sazby), do 3 měsíců poté, co banka oznámila novou sazbu, při prodeji nemovitosti po nejméně 24 měsících od uzavření smlouvy, v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity dlužníka či jeho manžela/partnera, a do 25 % celkové výše úvěru během 1 měsíce před výročím smlouvy.

Zákonný strop náhrady 0,25 % ze splacené částky za každý započatý rok do konce fixace (celkem nejvýš 1 %) se týká úvěrů účelově určených na koupi, výstavbu nebo změnu stavby nemovitosti a úvěrů od stavební spořitelny. U neúčelového úvěru proto zkontrolujte ve smlouvě, jaké náklady by banka při mimořádné splátce účtovala.

Co banka posuzuje před schválením

Poskytovatel musí před uzavřením smlouvy důkladně posoudit vaši úvěruschopnost: porovná příjmy a výdaje a další údaje o finanční situaci, tedy majetek, závazky a způsob splácení dosavadních dluhů, případně i údaje z databáze. Úvěr poskytne jen tehdy, nejsou-li důvodné pochybnosti o schopnosti splácet.

Vy máte povinnost sdělit úplné a pravdivé informace. Pokud je neposkytnete a banka úvěruschopnost nemůže posoudit, úvěr neposkytne. Zástava nemovitosti tedy sama o sobě schválení nezaručuje.

Časté otázky

Na co můžu americkou hypotéku použít?

Na cokoli. Americká hypotéka je úvěr zajištěný nemovitostí, který není účelový.

Čím se americká hypotéka liší od klasické?

Rozdíl je v účelu: klasická hypotéka je účelově určená na nabytí, výstavbu nebo změnu stavby nemovitosti, americká hypotéka účel nemá. Podle zákona o spotřebitelském úvěru jsou ale oba typy spotřebitelským úvěrem na bydlení: úvěr zajištěný nemovitou věcí i úvěr účelově určený na nabytí, výstavbu nebo změnu stavby nemovitosti.

Kolik si můžu půjčit proti své nemovitosti?

Horní hranice LTV stanovená ČNB je 80 % hodnoty zajištění. Při hodnotě zástavy 5 000 000 Kč to odpovídá úvěru 4 000 000 Kč. Kalkulačka vám LTV spočítá a nad 80 % vás upozorní; o konečné výši úvěru rozhoduje banka po posouzení úvěruschopnosti.

Platí u americké hypotéky 90 % LTV pro žadatele do 36 let?

Hranice 90 % platí podle ČNB jen pro žadatele mladší 36 let s úvěrem určeným na pořízení obytné nemovitosti k vlastnímu bydlení. Neúčelový úvěr tuto podmínku účelu nesplňuje, takže u něj kalkulačka pracuje s hranicí 80 %.

Můžu americkou hypotéku předčasně splatit?

Ano, kdykoli zcela nebo zčásti. Věřitel smí požadovat jen náhradu účelně vynaložených nákladů. Bez náhrady lze úvěr na bydlení splatit mimo jiné po skončení fixace, do 3 měsíců po oznámení nové sazby nebo do 25 % celkové výše úvěru během 1 měsíce před výročím smlouvy.

Můžu si úroky z americké hypotéky odečíst z daní?

Zákon o daních z příjmů umožňuje odečíst od základu daně úroky z hypotečního úvěru použitého na financování bytové potřeby, nejvýš 150 000 Kč za rok za celou společně hospodařící domácnost. Rozhoduje tedy, na co prostředky skutečně použijete.

Jakou sazbu mám do kalkulačky zadat?

Předvyplněných 5,79 % je průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu za říjen 2026 pro LTV do 80 %. Jde o orientační hodnotu pro trh, ne o sazbu neúčelového úvěru. Pokud máte konkrétní nabídku, zadejte sazbu z ní a porovnejte celkem zaplacené úroky.

Stačí k získání americké hypotéky jen zástava nemovitosti?

Ne. Poskytovatel musí ze zákona posoudit vaši úvěruschopnost, tedy porovnat příjmy, výdaje, majetek a závazky, a úvěr poskytne jen bez důvodných pochybností o schopnosti splácet. Zároveň musíte sdělit úplné a pravdivé informace.

Zdroje

Informace na stránce nejsou finančním poradenstvím ani nabídkou úvěru. Odkaz na poradce je partnerský (affiliate) odkaz.